KI-Agenten im Zahlungsverkehr: Ein neuer Ansatz für den digitalen Handel

Die Finanzwelt steht an der Schwelle einer signifikanten Transformation, angetrieben durch die fortschreitende Integration künstlicher Intelligenz. Ein aktuelles Pilotprojekt der DBS Bank in Zusammenarbeit mit Visa beleuchtet eine neue Dimension dieser Entwicklung: die Befähigung von KI-Agenten, eigenständig Zahlungen für Kunden abzuwickeln. Dieses Vorhaben, bekannt als "Visa Intelligent Commerce", repräsentiert einen Paradigmenwechsel von der beratenden zur ausführenden Rolle der KI im Finanzsektor.

Der Aufstieg des agentengesteuerten Handels

Das Konzept des "agentengesteuerten Handels" (agent-driven commerce) gewinnt zunehmend an Bedeutung. Hierbei agieren KI-Systeme nicht nur als Empfehlungsgeber, sondern als aktive Teilnehmer, die Transaktionen im Namen des Nutzers initiieren und abschließen können. Die DBS Bank, eine der größten Banken Südostasiens, ist die erste in der Region Asien-Pazifik, die dieses Modell in einem realen Umfeld testet.

Funktionsweise von Visa Intelligent Commerce

Das von Visa entwickelte Framework "Visa Intelligent Commerce" ist darauf ausgelegt, Transaktionen zu unterstützen, die von KI-Software und nicht von Menschen initiiert werden. Digitale Agenten erhalten die Fähigkeit, Produkte zu suchen, Optionen auszuwählen und Einkäufe unter Verwendung von Zahlungsinformationen abzuschließen, die von der Bank ausgegeben und kontrolliert werden. Die Pilotphase umfasste bereits erfolgreiche, reale Transaktionen, darunter Einkäufe von Lebensmitteln und Getränken mit DBS- oder POSB-Karten.

Ein zentrales Element dieses Systems ist die Tokenisierung von Zahlungsdetails und die Durchführung von Transaktionen über von der Bank kontrollierte Genehmigungsflüsse. Diese Prozesse sind darauf ausgelegt, die Identität des Nutzers zu bestätigen und Ausgabenlimits zu überprüfen. Dadurch behält die Bank die Kontrolle darüber, ob die Aktion des KI-Agenten den Berechtigungen des Nutzers entspricht, bevor Gelder transferiert werden.

Implikationen für Finanzinstitute und Kunden

Die Einführung von KI-gesteuerten Zahlungen birgt sowohl Chancen als auch Risiken. Für Finanzinstitute eröffnet sich die Möglichkeit, eine stärkere Rolle im digitalen Handel zu übernehmen, indem sie als Kontrollinstanz für Zustimmung und Sicherheit agieren. Gleichzeitig entstehen neue Fragen bezüglich Haftung und Streitbeilegung, insbesondere wenn ein KI-Agent eine Transaktion durchführt, die der Kunde später beanstandet.

Sicherheit und Vertrauen als Grundpfeiler

Die Sicherheit und Governance werden entscheidend sein für die Akzeptanz und Verbreitung dieses Modells. Analysten weisen darauf hin, dass Kunden KI-Vorschläge möglicherweise lange vor KI-Entscheidungen akzeptieren, die finanzielle Mittel betreffen. Durch die Verankerung der Genehmigungslogik in den Systemen der emittierenden Bank versucht Visa, den Nutzern die Gewissheit zu geben, dass menschliche Aufsicht weiterhin in den Prozess integriert ist.

Vom Chatbot zum operativen Teilnehmer

Die Entwicklung von KI in Unternehmen geht über einfache Chatbots oder interne Assistenten hinaus. Immer mehr Unternehmen integrieren KI direkt in Workflows, die Umsatz, Betrieb oder Kundentransaktionen beeinflussen. Im Bankwesen umfasst dies bereits Betrugsüberwachung, Unterstützung bei der Kreditwürdigkeitsprüfung und automatisierte Kundendienste. Die Ermöglichung von KI-gesteuerten Zahlungen stellt den nächsten logischen Schritt in dieser Entwicklung dar.

DBS' Engagement in der Digitalisierung

Die DBS Bank hat in der Vergangenheit erheblich in digitale Banksysteme investiert. Das aktuelle Pilotprojekt fügt sich in die umfassenderen Bemühungen der Bank ein, Automatisierung in Finanzdienstleistungen zu integrieren. Zuvor lag der Fokus auf der Nutzung von Datenanalysen und KI-Tools zur Optimierung von Abläufen und zur Personalisierung von Dienstleistungen.

Zukunftsaussichten und Herausforderungen

Die weite Verbreitung agentengesteuerter Zahlungen wird davon abhängen, wie komfortabel Kunden sich dabei fühlen, finanzielle Entscheidungen an eine Software zu delegieren. Ebenso wichtig ist die klare Definition der Grenzen dessen, was KI-Agenten tun können und was nicht. Experten gehen davon aus, dass die Einführung zunächst bei risikoarmen, wiederkehrenden Käufen beginnen und sich dann auf komplexere Transaktionen ausweiten könnte.

Eine von Visa in Auftrag gegebene Studie unterstreicht die Relevanz dieser Entwicklung: Fast 77 % der Einwohner Singapurs nutzen bereits generative KI-Tools wie Chatbots in ihrem Alltag. Acht von zehn singapurischen Verbrauchern verlassen sich beim Online-Shopping auf KI-Unterstützung. Diese Zahlen verdeutlichen, wie tief KI bereits in die digitalen Gewohnheiten der Verbraucher integriert ist und das Potenzial für agentengesteuerten Handel weiter untermauert.

Die Zusammenarbeit zwischen DBS und Visa zielt darauf ab, digitale Transaktionen für Verbraucher nahtloser zu gestalten, manuelle Schritte zu reduzieren und Zahlungsprozesse zu optimieren, während gleichzeitig strenge Kontrollen gewährleistet bleiben.

Abschließend lässt sich festhalten, dass die Pilotierung von KI-Agenten für Zahlungen einen bedeutenden Schritt in der Evolution des digitalen Bankwesens darstellt. Die Branche beobachtet diese Entwicklungen genau, da sie das Potenzial haben, die Art und Weise, wie wir Transaktionen durchführen, grundlegend zu verändern.

Bibliographie:

- Artificial Intelligence News. (2026, 19. Februar). DBS pilots system that lets AI agents make payments for customers. Abgerufen von https://www.artificialintelligence-news.com/news/dbs-pilots-system-that-lets-ai-agents-make-payments-for-customers/ - Asian Banking & Finance. (2026, 17. Februar). DBS pilots Visa Intelligent Commerce for agent-initiated payments. Abgerufen von https://asianbankingandfinance.net/news/dbs-pilots-visa-intelligent-commerce-agent-initiated-payments - DBS Bank. (2024, 18. Juli). DBS empowers its Customer Service Officers with Gen AI-powered virtual assistant to reduce toil and enhance customer experience. Abgerufen von https://www.dbs.com/newsroom/DBS_empowers_its_Customer_Service_Officers_with_Gen_AI_powered_virtual_assistant_to_reduce_toil_and_enhance_customer_experience - DBS Bank. (2025, 10. November). DBS rolls out Gen AI-powered chatbot to all corporate clients. Abgerufen von https://www.dbs.com/newsroom/DBS_rolls_out_Gen_AI_powered_chatbot_to_all_corporate_clients - Financial IT. (2026, 19. Februar). DBS is First Bank in Asia Pacific to Pilot Visa Intelligent Commerce for Everyday Payments. Abgerufen von https://financialit.net/news/payments/dbs-first-bank-asia-pacific-pilot-visa-intelligent-commerce-everyday-payments - Fintech News Singapore. (2026, 16. Februar). DBS First APAC Bank to Pilot AI-Powered Agent Payments with Visa. Abgerufen von https://fintechnews.sg/126516/ai/dbs-visa-agentic-ai/ - PRNewswire. (2026, 16. Februar). DBS is First Bank in Asia Pacific to Pilot Visa Intelligent Commerce for Everyday Payments. The Korea Herald. Abgerufen von https://m.koreaherald.com/article/10677292?sec= - PRNewswire. (2026, 16. Februar). DBS is First Bank in Asia Pacific to Pilot Visa Intelligent Commerce for Everyday Payments. Abgerufen von https://www.prnewswire.com/apac/news-releases/dbs-is-first-bank-in-asia-pacific-to-pilot-visa-intelligent-commerce-for-everyday-payments-302688457.html - Utkarsh. (2026, 19. Februar). DBS, Visa pilot AI-based agentic commerce payments. Abgerufen von https://utkarsh.com/current-affairs/national/national-banking-and-finance/dbs-partners-with-visa-to-pilot-ai-driven-agentic-payments - Visa. (2026, 16. Februar). DBS is First Bank in Asia Pacific to Pilot Visa Intelligent Commerce for Everyday Payments. Abgerufen von https://www.visa.com.sg/about-visa/newsroom/press-releases/dbs-is-first-bank-in-asia-pacific-to-pilot-visa-intelligent-commerce-for-everyday-payments.html